防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪 這些規(guī)定你要知道
來(lái)源：新華網(wǎng)
時(shí)間：2018-08-10 11:58:16
為有效防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪日益猖獗的問(wèn)題，去年中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)【2016】261號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“261號(hào)文”），記住這些你用得上。
要點(diǎn)一： 限量開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶
據(jù)“261號(hào)文”規(guī)定：“自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶?！?br> 對(duì)此，恒豐銀行重慶分行解釋道：Ⅰ類戶全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等；Ⅱ類戶可辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額（單日支付限額10000元）的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等；Ⅲ類戶可辦理小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付（賬戶余額上線1000元）。恒豐重慶亦表示，該行不會(huì)發(fā)送任何短信鏈接告知客戶進(jìn)行賬戶調(diào)整。提醒客戶收到類似短信，不要輕易點(diǎn)擊，對(duì)于有疑問(wèn)的內(nèi)容，請(qǐng)撥打該行客服電話或到柜臺(tái)核實(shí)。
要點(diǎn)二：清理開(kāi)戶后無(wú)交易記錄的賬戶
“261號(hào)文”規(guī)定：“對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。”
那么，“6個(gè)月”如何計(jì)算？恒豐銀行重慶分行解釋：6個(gè)月是指從開(kāi)戶第二日起計(jì)算的6個(gè)月，已正常使用過(guò)一段時(shí)間后再出現(xiàn)的6個(gè)月無(wú)交易的情況是不受影響的。而對(duì)于需要啟用開(kāi)戶后長(zhǎng)期未用的銀行卡，需到該行重新確認(rèn)身份，即可正常使用。
要點(diǎn)三：電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼一一對(duì)應(yīng)
為加強(qiáng)個(gè)人支付信息安全保護(hù)，手機(jī)號(hào)碼是否客戶本人使用，已成為銀行驗(yàn)證個(gè)人身份和保護(hù)客戶資金安全的一種有效方式。為此，“261號(hào)文”亦做了相關(guān)規(guī)定：“銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)?！?br> 然而，對(duì)于特殊情形又該如何處理？恒豐銀行重慶分行表示，現(xiàn)實(shí)中也存在一些合理的情形，如成年人代理未成年人開(kāi)戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等，可由相關(guān)當(dāng)事人到該行出具說(shuō)明后保持不變。對(duì)于單位批量開(kāi)戶，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話的，需盡快變更聯(lián)系電話，而對(duì)于無(wú)法證明合理性的賬戶將暫停其非柜面業(yè)務(wù)。
要點(diǎn)四：ATM24小時(shí)可申請(qǐng)撤銷
“261號(hào)文”規(guī)定：“除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬?！?br> 針對(duì)該項(xiàng)規(guī)定，恒豐銀行重慶分行解釋道：安全和時(shí)效均衡的支付才是客戶最好的選擇。央行新規(guī)延遲自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬時(shí)間，為及時(shí)阻斷電信詐騙的資金轉(zhuǎn)移留出了“黃金24小時(shí)”。通過(guò)本行自助柜員機(jī)向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬仍然實(shí)時(shí)到賬。如需申請(qǐng)撤銷，請(qǐng)致電該行客戶服務(wù)電話95395并持有效證件、銀行卡到柜臺(tái)辦理撤銷手續(xù)。對(duì)于緊急業(yè)務(wù)，可通過(guò)柜面或者電子銀行等渠道辦理。
要點(diǎn)五：轉(zhuǎn)賬限額、筆數(shù)受限
“261號(hào)文”規(guī)定：“自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理?！?br> 恒豐銀行重慶分行表示：該行手機(jī)銀行和個(gè)人網(wǎng)銀的限額控制相互獨(dú)立，且不論個(gè)人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行下掛多少賬號(hào)，各賬戶匯總的交易限額不得超過(guò)客戶設(shè)置的交易限額。限額統(tǒng)計(jì)范圍為客戶主動(dòng)發(fā)起的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬等轉(zhuǎn)賬類交易。
此外，客戶可以在任一網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行交易限額修改，也可通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行進(jìn)行交易限額修改。但設(shè)置的個(gè)人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行交易限額不得超過(guò)系統(tǒng)限額。
